Si rien ne vous oblige, en tant qu’entrepreneur indépendant, à souscrire une complémentaire santé, cela reste vivement recommandé pour être bien remboursé de vos frais médicaux. Suivez le guide pour choisir la meilleure mutuelle freelance en fonction de vos besoins.
Depuis 2018, et la disparition du RSI, les travailleurs indépendants sont rattachés au régime général de l’Assurance maladie. Ils bénéficient donc du remboursement d’une partie des dépenses de santé. Mais comme pour les salariés, une grande part de ces frais ne sont pas couverts. La mutuelle est là pour compléter ces remboursements, qui peuvent se révéler élevés, notamment si vous êtes enceinte, porteur de lunettes ou si vous avez besoin de soins dentaires.
Comment choisir sa mutuelle quand on est freelance ?
De nombreux assureurs proposent des complémentaires santé dédiées aux freelances : ils ont adapté leurs offres et leurs tarifs afin de couvrir au mieux les besoins des travailleurs indépendants et, le cas échéant, de leur famille (conjoints et enfants). Certaines mutuelles proposent également, en complément, une garantie prévoyance. Elle permet de percevoir une indemnité en cas d’arrêt maladie, de compenser une éventuelle invalidité et couvre vos ayant-droits en cas de décès. Mais les complémentaires santé proposent avant tout le remboursement des frais de santé, tels que le coût d’une chambre individuelle en cas d’hospitalisation, des forfaits médecine douce et médicaments non remboursés.
Côté tarifs des mutuelles pour freelance, ils sont bien entendu très variables : les offres pour une garantie de base débutent à 25€ environ et peuvent grimper jusqu’à 170€ pour une couverture optimale des frais de santé.
Wemind, une néo-assurance à taille humaine pour les travailleurs indépendants
Wemind, qui a vu le jour en 2016, est très populaire auprès des TNS (travailleurs non-salariés) : elle permet de bénéficier des mêmes avantages que les salariés. Les offres proposées par Wemind ont été développées auprès de grands assureurs, mais sont conçues spécialement pour les besoins des indépendants.
On aime : la qualité de service et la flexibilité qu’offre Wemind, une start-up à taille humaine.
Les tarifs de Wemind : ils dépendent bien sûr des garanties que vous souhaitez souscrire. Vous pouvez facilement faire une simulation sur le site de Wemind.
Alan, une offre complète pour les remboursements de frais de santé des freelances
En plus de son offre pour les entreprises, Alan est une mutuelle spécialisée pour les micro-entrepreneurs, les professions libérales, les artisans et commerçants, les gérants majoritaires de SARL et gérants d’EURL. Cet assureur indépendant agréé par l’ACPR respecte les critères de la loi Madelin, ce qui permet à certains indépendants (pas les micro-entrepreneurs) de déduire les cotisations d’assurance santé de leurs revenus imposables.
On aime : l’aspect partenaire tout-en-un d’Alan, qui propose une solution complète, de l’assurance santé au bien-être mental, en passant par une clinique virtuelle (téléconsultation).
Les tarifs d’Alan : ils sont réputés très compétitifs et s’adaptent à vos besoins. Rendez-vous sur alan.com pour calculer votre cotisation.
Nous avons également publié un comparatif détaillé entre Wemind et Alan.
Easyblue, un courtier spécialiste qui joue l’intermédiaire entre les freelances et les assurances
A l’image de Wemind, Easyblue est en fait un courtier en ligne spécialisé dans les assurances professionnelles. C’est un intermédiaire entre les freelances et les assurances.
On aime : l’expertise des équipes d’Easyblue qui leur permet d’identifier précisément vos besoins et de vous proposer les meilleurs contrats, adaptés à votre activité. Depuis 2021, Easyblue propose une mutuelle spéciale TNS « haut de gamme » afin que les indépendants soient aussi bien couverts que les salariés.
Les tarifs d’Easyblue : abordables, ils sont également fonction du type de garanties que vous choisissez.
Otherwise, une complémentaire santé collaborative et solidaire pour les freelances
Cette complémentaire santé propose une offre atypique puisqu’il s’agit d’une assurance collaborative et solidaire qui offre un reversement partiel (entre 4% et 25%) des cotisations en cas de trop-perçu.
On aime : la dimension solidaire et collaborative bien sûr, mais aussi la rapidité des remboursements de cette mutuelle pour indépendants.
Les tarifs d’Otherwise : ils dépendent encore une fois des garanties choisies et peuvent être obtenus grâce à un devis réalisable en 2 minutes sur le site d’Otherwise.
Apicil, une offre de mutuelle sur mesure et des services en plus pour les freelances
Parmi les mutuelles qui proposent des services spécifiques pour les freelances, évoquons enfin Apicil. Outre ses six niveaux de garantie qui s’adaptent à vos besoins, Apicil propose des services innovants tels qu’une plateforme de conseil et d’orientation, un service de téléconsultation médicale ainsi qu’un service de deuxième avis médical.
On aime : les renforts de services dédiés aux travailleurs non-salariés, octroyés à la demande (soutien psychologique, prévention du stress au travail, conciergerie et informations juridiques professionnelles).
Les tarifs d’Apicil débutent à moins de 25€ pour un jeune freelance. Demandez un devis sur le site d’Apicil pour affiner vos garanties en fonction de vos besoins de santé et de votre profil.
Vous l’aurez compris, les mutuelles ont bien saisi l’importance d’adapter leurs offres aux travailleurs freelances et proposent des contrats et des tarifs compétitifs. Avant de vous lancer, nous réitérons ce conseil : prenez le temps de lister vos besoins réels en frais de santé avant de demander des devis ou de faire une simulation de tarif mutuelle pour les travailleurs indépendants. Et pour profiter de tous nos avantages, rendez-vous directement sur notre page partenaire !
